البنوك التقليدية والبنوك الإسلامية

البنوك ” المؤسسات المصرفية”

البنوك هي مؤسسات عامة أو خاصة تقدم خدمات مالية متنوعة للأفراد والشركات والحكومات.

ماهي الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك؟

يقصد بالخدمات المصرفية بشكل أساسي قبول الودائع وإقراض الأموال وتسهيل المعاملات وتقديم المنتجات المالية المختلفة مثل حسابات التوفير والقروض وبطاقات الائتمان.

وظائف البنوك

• الإيداع: توفر البنوك مكانًا آمنًا للأفراد والشركات لإيداع أموالهم، والتي يمكن سحبها عند الحاجة.
• القروض: تقوم البنوك بإقراض الأموال للأفراد والشركات لأغراض مختلفة، مثل الرهن العقاري أو توسيع الأعمال التجارية أو القروض الشخصية.
• المدفوعات والتسويات: تتيح البنوك إجراء المعاملات من خلال طرق دفع مختلفة، مثل الشيكات وبطاقات الخصم/الائتمان والتحويلات الإلكترونية.
• خدمات الاستثمار: تتيح البنوك إجراء المعاملات من خلال طرق دفع مختلفة، مثل الشيكات وبطاقات الخصم/الائتمان والتحويلات الإلكترونية.

تقدم العديد من البنوك خدمات صرف العملات الأجنبية، مما يسمح للعملاء بشراء أو بيع أو تبادل العملات الأجنبية.

• حفظ الأشياء الثمينة: تقدم بعض البنوك صناديق ودائع آمنة للعملاء لتخزين العناصر والمستندات القيمة بشكل آمن.
• خدمات الاستثمار:توفر البنوك أيضًا منتجات استثمارية مثل صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم والسندات، مما يساعد العملاء على تنمية ثرواتهم.
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت:تقدم البنوك خدمات مصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، مما يسهل على العملاء الوصول إلى حساباتهم، ودفع الفواتير، وتحويل الأموال.

ما هي نواع الحسابات التي تقدمها البنوك؟

تقدم البنوك أنواعًا مختلفة من الحسابات، بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية والودائع الثابتة والمزيد، ويخدم كل منها أغراضًا مختلفة وإمكانات للكسب.

 

أنواع البنوك

البنك المركزي: وهو البنك الرئيس للدولة.

 البنوك التجارية : هي أكثر أنواع البنوك شيوعًا وتشمل بنوك القطاع العام، وبنوك القطاع الخاص، والبنوك الأجنبية.

 

أنواع البنوك في الكويت

 

البنوك تقليدية :

يدير البنك التقليدي الأموال التي يودعها العملاء في حساباتهم ويقدم خدمة العملاء في المقام الأول من خلال فروعه الفعلية.

وتقوم البنوك التقليدية على مبدأ الفائدة.

البنوك إسلامية :

البنوك الإسلامية هي التي يشار إليها بالتمويل الإسلامي أو التمويل المتوافق مع الشريعة الإسلامية، إلى الأنشطة المالية أو المصرفية التي تلتزم بالشريعة الإسلامية.

وتخضع البنوك الإسلامية كمؤسسة مالية لإشراف ورقابة البنك المركزي.

وهناك مبدأان أساسيان في الخدمات المصرفية الإسلامية هما تقاسم الربح والخسارة وحظر تحصيل ودفع الفوائد من قبل المقرضين والمستثمرين.

وتحقق البنوك الإسلامية أرباحًا من خلال المشاركة في رأس المال، وهو ما يتطلب من المقترض أن يمنح البنك حصة في أرباحه بدلاً من دفع الفائدة.

 

 

 

خصائص البنوك الإسلامية

1- تقاسم الأرباح على أساس تقاسم الموارد

2- منخفضة المخاطر لأن الاستثمار مغطى بأصول فعلية

3- العدالة والإنصاف في الصفقات

4- التعامل في الأصول الحالية والمملوكة

5- انخفاض التكلفة على العملاء لعدم وجود فوائد على القرض أو تأخير في السداد

6-الاستقرار والثبات في السوق

7- انخفاض التأثير في الأزمات المالية

8- أفضل أداة في تطوير المشاريع الصغيرة

9- المساعدة في زيادة الدخل القومي

10- تشجيع المشروع الفردي والعملاق

 

أوجه الاختلاف بين البنك التقليدي والإسلامي

تختلف البنوك الإسلامية بشكل خاص عن البنوك التقليدية في النواحي الرئيسية التالية:

• حظر الإقراض بفائدة.
• حظر التداول على أساس المضاربة
• نماذج تقاسم الأرباح والمخاطر أو نماذج نوع الوكالة.
• يجب أن تحتوي جميع الهياكل المالية على أصول أساسية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.